Lição 04 - TOMANDO AS RÉDEAS DA GESTÃO FINANCEIRA

O CRISTÃO E O DINHEIRO
Orientações à luz da palavra de Deus

Lição No. 04

TOMANDO AS RÉDEAS DA GESTÃO FINANCEIRA

  

Como um casal deve se relacionar em relação às finanças?

O casal deve desenvolver a estratégia de lidar juntos com suas finanças. No sentido mais básico, isto significa conversarem sobre seu dinheiro. Um dos esposos provavelmente tem maior habilidade em lidar com dinheiro, mas isto não é desculpa para decidir tudo sozinho, de forma que o(a) outro(a) não seja envolvido(a) na situação financeira da casa. 

Os dois precisam entender que os problemas financeiros da casa precisam ser enfrentados como uma equipe. Os problemas financeiros são a maior causa de irritações ou brigas entre os casais, e isso geralmente começa quando um dos dois é mantido à parte das decisões.

Se vocês não estão se comunicando sobre dinheiro é porque não estão se comunicando sobre nada. Precisa ter um compromisso com este necessário diálogo.

Quase sempre, no âmago de um problema financeiro de um casal, está um desacordo em como usar as finanças. Tão logo comecem a tomar decisões juntos e a observar como estão gastando seu dinheiro, investimento e ofertas, sua disputa financeira logo desaparece.

Sejam espertos e busquem bons conselhos para reorganizar suas finanças. Encontre alguém que lhes possa dar ajuda prática,  em como reorientar suas prioridades, orçamento, pagar dívidas, investir, poupar e ofertar.

Qual é a chave para administrar bem o dinheiro?

A chave para administrar bem o dinheiro é administrar suas despesas. Precisamos aprender a viver abaixo do que desejamos e estar contentes com o que Deus nos dá. Isto é difícil para todos nós, mas é uma importante lição de vida.
Por isso o casal precisa aprender a fazer seu orçamento, mensal e anual, que é basicamente um plano sobre as despesas em face de sua receita (dos que ganham na casa). Alguns usam ferramentas de computador ou um programa financeiro, mas basta ter uma lista onde se coloque e some as despesas do mês já é um bom começo. Isto os ajudará a começarem a entender melhor suas necessidades. Examinem e avaliem seus hábitos e veja o que é dispensável, por ser um desperdício ou porque têm outras prioridades, e simplesmente cortem.

Firmem um sério compromisso consigo mesmos e não se desanimem se não obtiverem resultados nos dois ou três primeiros meses. Eliminar velhos e maus hábitos toma tempo. Também tomará tempo se, ao começar, estão com dívidas acumuladas, pois terão de pagá-las, pois só depois haverá resultados no plano.

Sejam pacientes e fiéis ao seu plano orçamentário, porque ele vai funcionar.

Relembre que a chave para o discipulado cristão é encontrar em nosso coração atitude em direção a Deus e sobre o que Ele tem dado a nós. É tudo Dele e tudo para a Sua Glória.

Como mudar a direção de minhas finanças?

Pense que você está em Brasília e seu sonho é ver o Oceano Pacífico.

Você prepara as malas, enche o tanque do seu carro, toma seu café da manhã e sai para atingir seu objetivo.  Em pouco tempo você está na estrada e tudo parece agradável e o leve sol da manhã está aquecendo sua face.

Espera um pouco! O sol aquecendo sua face? Algo está errado. Uma rápida olhada no mapa confirma sua suspeita. Você está indo para o leste quando a direção correta é para o oeste, justamente o contrário. Para corrigir precisa dar meia volta e quanto mais cedo fizer isto tanto melhor.

Com suas finanças ocorre a mesma coisa. Você pode ter um objetivo em seu plano, mas se não tomar a direção correta, pode jamais chegar ao objetivo. Se não fizer a mudança de curso, pode chegar a uma situação que não gostaria.

Mudar a direção das finanças é um processo de 4 passos:

• Gaste menos do que ganha.
• Evite dívidas.
• Construa liquidez.
• Fixe objetivos de longo prazo.

Se omitir qualquer dos passos, poderá se surpreender ao chegar em Curitiba, muito fora da rota para o Oceano Pacífico (seu objetivo).

Qual é meu maior obstáculo para a liberdade financeira?

A maior parte das pessoas que procuram ajuda quer lidar bem com suas finanças. Muitos, no entanto, fazem o mesmo erro que a maioria faz—o estilo de vida consumista—que  é o maior obstáculo para a liberdade financeira.

“A ninguém fiqueis devendo coisa alguma, exceto o amor...” (Rm 13:8

“Sede sóbrios e vigilantes. O diabo, vosso adversário, anda em derredor,    como leão que ruge procurando alguém para devorar.” (1Pe 5:8)

Isto significa um estilo de vida em que você gasta mais do que o seu orçamento permite, mais do que pode pagar, ou mais do que devia quando olha para os seus objetivos e prioridades.  Não é propriamente o que você escolhe para gastar, mas o quanto você gasta.

Gastar demais é um problema sério simplesmente porque você tem recursos limitados para usar em alternativas ilimitadas. Quando se gasta mais do que se ganha começa um processo de criação de dívidas. As dívidas e os seus juros vão deteriorando as suas finanças levando-o à desorganização de suas finanças.

Assim, viver dentro do que se ganha significa que duras escolhas precisam ser feitas. Um equívoco, quando se comprar algo, é pensar no valor bruto do que se ganha, e se esquecer de quanto dele já está comprometido.

Como a prática de orçamento pode me ajudar?

Por isso é importante fazer contas primeiro, como um processo mensal, a prática de orçamento.

Você e sua esposa ou companheira devem sentar-se, no início do mês, e fazer a lista de todas as despesas começando pelas fixas (luz, água, aluguel, as necessárias para a alimentação, transporte, prestações existentes, e outras.  De outro lado qual a receita líquida terão na sua conta. Este exercício, fácil de fazer, precisa se tornar uma tarefa costumeira todos os meses e, principalmente usá-lo para orientar suas despesas.

Que dificuldades terei no processo de gastar menos do que ganho?

Naturalmente, como qualquer esforço, a decisão de gastar menos do que se ganha requer compromisso, disciplina e tempo. Para sair de Brasília até o Oceano pacífico você terá de passar ao largo de muitos lugares lindos e atrativos. Seu compromisso de ver o Oceano Pacífico é o que o mantém longe de aventuras atrativas fora da estrada.

Em outras situações, naquelas estradas longas, onde a paisagem quase que não muda, você pode se sentir cansado, parecendo que está dirigindo para um lugar que nunca chega. Não seria mais fácil virar e voltar pra casa? Nesses momentos disciplina o manterá no rumo certo.

Gastar menos do que você ganha é parecido com essa viagem. Parecidos com as atrações fora da estrada são os desejos que aparecem para distraí-lo do seu foco. Parecido com a estrada longa e monótona é o esforço de viver dentro de seu orçamento, pois o deixa cansado e aborrecido. 

Mas, se você se lembrar de que seu objetivo tomará algum tempo para chegar, você estará mais bem equipado—mental e emocionalmente—para permanecer no caminho certo.

O que é construir liquidez e o que significa?

Quando se começa a viver dentro do orçamento, cria-se um fluxo de caixa positivo, que significa a sobra de dinheiro entre a receita e a despesa.  Isto é um pré-requisito para se construir liquidez, isto é a capacidade de pagar todas as suas despesas sem criar dívida.

Este é o terceiro passo importante para a mudança de comportamento financeiro que, por sua vez, irá permitir a você chegar aos objetivos que se propôs para o futuro (longo prazo).

Como me precaver para necessidade futuras ou inesperadas?

Já vimos que Deus confia a cada um de nós certos recursos e capacidades, e espera que sejamos bons mordomos daquilo que possuímos.
Se formos sábios no uso dos limitados recursos de que dispomos, teremos este recurso quando precisarmos; mas, se não cuidarmos do pouco que temos, até este nos será tomado.

Manter as finanças na perspectiva correta é tão importante que Jesus dedicou a ele duas parábolas: a das minas (Lc 19:11-26) e a dos talentos (Mt 25:14-30). Leia também estas referências bíblicas (Mt 6:20-21; Lc 6:38; 2Co.9:6,7,8,11; 8:12; 2Tm 6:18-19).

Por isto, o investir para o futuro requer disciplina, separando um pouco do que ganha, aplicando no seu Banco (detalhes mais abaixo) para despesas inevitáveis, compras de valor alto, dar uma entrada para a compra da casa própria, férias ou mesmo a aposentadoria.

Isto também permitirá a você pagar suas despesas à vista, eliminando a necessidade de emprestar dinheiro do banco, quando isto não é aconselhável. Se você adotar esta disciplina ficará surpreso com o resultado.

Como fazer para iniciar a minha poupança?

Mas, não planeje sua poupança depois de planejar seus gastos. A experiência mostra que aqueles que fazem isso raramente tem sucesso.  Quando você se sentar para fazer seu orçamento, coloque já, o tanto que vai poupar, como se fosse uma despesa.

Da mesma forma que o dízimo, você pode, por exemplo, decidir uma porcentagem de seu ganho para colocar como poupança. Esta porcentagem poderá ir aumentando durante os seus vários estágios de vida. Qualquer planejador financeiro vai lhe dizer que quanto antes você começar nesta disciplina mais você irá poupar. Então planeje começar agora.

O problema de poupar requer uma perspectiva bem pensada.  A Bíblia deixa claro que nós temos de poupar, mas não nos diz se é muito ou se é pouco o que poupamos.  O propósito de poupar tem a ver com necessidades futuras suas e, muitas vezes, lhe permitirá socorrer irmãos que passam por dificuldades.

Davi F. Barros